연금저축 irp 차이 , 세액공제 한도 확대 600만원 900만원

오늘은 연금저축 irp 차이 , 세액공제 한도 확대 관련 포스팅입니다. 노후 준비의 Top2 계좌인 증권사의 연금저축펀드와 IRP! 이 둘은 공통점도 있고 차이점도 있는데요. 이에 대해 최대한 이해하기 쉽게 공통점과 차이점을 정복해드리겠습니다. 

 

 

 

1. 비슷한 듯 다른 연금저축 irp 

 

금융감독원이 발표한 '2021년 연금저축 현황 및 시사점'에서 주목할 필요가 있는, 눈에 띄는 결과를 찾아볼 수 있었는데요. 바로 20대 30대 MZ 세대의 연금저축 가입이 큰 폭으로 증가했다는 점입니다. 연금저축 가입 증가율을 보면 20대는 70%, 30대는 22%로 높은 증가세를 보이고 있는 상황입니다. 

 

연금저축펀드와 irp, 굉장히 비슷한 상품입니다. 노후 준비를 위해 계좌에 고객 스스로 입금하고 상품 선택을 통해 올바르게 운용하여 높은 수익을 얻는다는 목적은 동일합니다. 그렇기에 두 상품은 혜택 역시 거의 비슷합니다.

 

▣ 연금저축 IRP 차이

 

연금저축펀드는 누구나 개설이 가능합니다. 1살짜리 아이부터 100세 노인까지 누구나 개설할 수 있죠. 하지만 IRP는 소득이 있는 분만 가입이 가능합니다. 계좌 개설 당시 소득이 있는 직장인, 공무원, 자영업자, 프리랜서 모두 다 가능합니다. 또한 개설 후 소득이 없다 하더라도 계좌가 없어지거나 혜택을 못 받거나 하지는 않습니다. 

 

연금저축펀드와 irp는 연간 납입한도와 세액공제율은 동일하나 세액공제 한도 기준에서 차이점이 있습니다. 일단 연금계좌에서 납입할 수 있는 연간 납입한도를 확인해야 하는데요. 연간 납입한도는 모든 금융회사의 연금계좌 즉, 연금저축, IRP, DC, 과학기술인 공제까지 네 가지를 합산하여 1,800만 원까지 가능합니다. 세액공제율은 두 계좌가 동일합니다. 총소득 5,500만 원 이하면 16.5%, 5,500만 원 이상이면 13.2%의 높은 세액공제를 받을 수 있습니다. 

 

■ 세액공제 한도 차이 

 

하지만 세액공제 한도에서 차이가 있습니다.

 

연금저축-irp-세액공제-한도

 

연금저축과 IRP를 합쳐서 총 연 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있지만 연금저축은 연 최대 400만 원까지 인정되며 IRP는 연 최대 700만 원까지 한도를 인정받을 수 있습니다. 아래 그림을 보시면 이해가 더 빠르실 텐데요. 

 

연금저축-irp-세액공제-한도

 

연간 연금계좌 저축한도는 1,800만 원이고 세액공제를 받을 수 있는 한도는 총 700만 원입니다. 그리고 그중에서 연금저축이 받을 수 있는 세액공제 한도는 400만 원입니다. 700만 원을 연금저축계좌에만 입금하게 된다면 세액공제는 400만 원만 받을 수 있으며 남은 300만 원은 세액공제를 받을 수 없습니다. 

 

 

 

 

연금저축 세액공제 한도 400만 원이 irp의 세액공제 한도 700만 원에 포함된 형식이기에 연금저축에 400만 원, IRP에 300만 원을 넣거나 연금저축 200만 원, IRP 500만 원, 또는 IRP에 700만 원 전부를 넣으시면 납입 급액 전부 세액공제를 받을 수 있습니다. 

 

연 소득이 5,500만 원 이하인 근로자가 세액공제를 받기 위해 납입한 금액이 700만 원인 경우에는 세액공제액이 115만 5천 원, 500만 원을 납입한 경우에는 82만 5천 원을 연말정산 시 세액공제로 돌려받을 수 있습니다. 

 

2. 세액공제 유의점

 

세액공제에서 유의해야 할 점을 세 가지 정도 알려 드리려고 합니다. 

 

연금저축-irp-세액공제-한도

 

• 첫 번째, 총 급여 1억 2천만 원 이상이신 분은 연금저축 세액공제 한도가 기존 400만 원이 아닌 300만 원으로 축소되지만 총 세액공제 한도 700만 원은 유지되기에 세액공제를 전부 받고 싶다면 IRP에 조금 더 입금하셔야 합니다.  
  
  

연금저축-irp-세액공제-한도

 

• 둘째로 50세 이상이신 분들은 2022년 말까지 세액공제 한도를 200만 원 더 받으실 수 있습니다. 따라서 기존 연금저축계좌 한도 400만 원, IRP 700만 원에서 연금저축계좌 한도 600만 원, IRP는 900만 원으로 상향됩니다. 다만 총 급여 1.2억 원 초과자나 금융소득 종합과세 대상자는 제외됩니다. 

 

연금저축-irp-세액공제-한도-현행-개정안

 

• 세 번째로 2022년 세재개편안에 따르면 2023년부터는 세액공제 한도가 소득에 관계없이 200만 원 상승하여 900만 원까지 상향됩니다. 연금저축은 기존 400만 원에서 600만 원으로 상향되었습니다. 아직은 안건이기에 확정된 건 아니지만 과거의 경우를 보았을 때 통과될 확률이 높아 미리 말씀드립니다. 

오늘은 노후준비의 Top2 계좌인 연금저축 계좌와 irp 계좌의 계좌 개설과 세액공제 차이에 대해 알아봤습니다. 이번 포스팅이 여러분의 편안한 노후에 도움이 되었으면 좋겠습니다.

 

 

 

 

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이상 연금저축 irp 차이 , 세액공제 한도 확대 관련 포스팅을 마치겠습니다. 다른 도움 될만한 포스팅도 아래 첨부하겠습니다. 

 

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